Pourquoi un tableur ne suffit plus pour suivre son portefeuille
Vous avez un PEA, peut-être un CTO, quelques ETF et une poignée d'actions. Jusqu'ici, un Google Sheets faisait le travail. Mais à mesure que votre patrimoine boursier se construit, les limites apparaissent : prix d'achat à saisir manuellement, performances approximatives, aucune vision consolidée, et surtout zéro intelligence sur la qualité réelle de votre portefeuille.
Les chiffres parlent d'eux-mêmes : selon l'AMF, 509 000 personnes ont réalisé au moins une transaction sur un ETF en 2024, soit +72 % en un an. Le nombre de nouveaux investisseurs ETF a plus que doublé (246 000 en 2024 contre 98 000 en 2023), et la France est passée de 1,4 million d'investisseurs ETF en 2022 à 2,6 millions en 2025. Portée par les courtiers à bas coût et les ETF éligibles au PEA, une nouvelle génération d'investisseurs — dont 52 % ont entre 18 et 34 ans — arrive en bourse avec des portefeuilles qui grossissent vite.
Le besoin d'un outil dédié au suivi de portefeuille n'est plus un luxe — c'est un prérequis pour prendre des décisions éclairées.
La question n'est plus faut-il utiliser une application ? mais laquelle choisir, et sur quels critères ?
Ce que doit offrir une vraie application de suivi boursier
Toutes les applications de gestion de portefeuille ne se valent pas. Voici les fonctionnalités qui séparent un outil utile d'un gadget.
La synchronisation automatique avec vos comptes
La saisie manuelle est la première cause d'abandon. Une bonne application se connecte directement à vos comptes-titres et PEA via la réglementation européenne DSP2 (Directive sur les Services de Paiement, version 2) pour importer vos positions automatiquement.
Concrètement, comment ça marche ? L'application fait appel à un agrégateur bancaire agréé (un intermédiaire certifié par l'ACPR, l'autorité de contrôle bancaire française). Quand vous connectez votre compte :
- Vous vous authentifiez directement auprès de votre banque, via son interface sécurisée — l'application ne voit jamais vos identifiants bancaires
- Votre banque exige une authentification forte (validation sur votre smartphone, code SMS ou biométrie) comme pour tout accès à votre espace client
- L'agrégateur ne reçoit qu'un accès en lecture seule à vos comptes-titres — aucune opération (achat, vente, virement) n'est possible
- La réglementation impose un renouvellement de consentement tous les 90 jours, ce qui signifie que vous gardez le contrôle permanent sur l'accès à vos données
Ce mécanisme est le même que celui utilisé par les grandes banques en ligne pour l'agrégation de comptes. Vos données transitent chiffrées, et l'application de suivi ne stocke que les positions et leur valorisation — jamais vos identifiants bancaires.
Une vue consolidée multi-comptes
PEA chez un courtier, CTO chez un autre, peut-être un compte-titres classique... L'investisseur sérieux a souvent 2 à 5 comptes différents. L'application doit offrir un tableau de bord unique qui agrège tout : valorisation totale, allocation par classe d'actifs (actions, liquidités, fonds, SCPI), et performance sur différentes périodes.
Des indicateurs qui vont au-delà du simple P&L
Connaître votre plus-value ne suffit pas pour prendre de bonnes décisions. Un outil de qualité calcule :
- La performance sur des périodes pertinentes (1 jour, 1 mois, 3 mois, 6 mois, 1 an, 3 ans, YTD)
- La corrélation entre vos positions pour évaluer votre diversification réelle
- La comparaison avec des indices de référence (MSCI World, S&P 500, NASDAQ, EuroStoxx)
Ces indicateurs transforment un simple relevé de positions en un véritable outil de pilotage.
L'intelligence artificielle au service de vos décisions
C'est la révolution de 2025-2026 : l'IA appliquée à l'analyse de portefeuille. Les meilleurs outils proposent désormais :
- Une analyse automatique qui évalue la santé globale de votre portefeuille (score de santé, points forts, points de vigilance)
- Un assistant conversationnel capable de répondre à vos questions sur vos positions, vos performances, et de vous guider dans l'interface
Ce n'est pas du gadget : un regard analytique sur votre portefeuille vous évite les biais cognitifs (sur-réaction à la volatilité, attachement émotionnel à une position perdante, manque de diversification).
L'import/export de données
Pouvoir importer vos positions par CSV quand la synchronisation automatique n'est pas disponible, et exporter vos données à tout moment : c'est une garantie de liberté. Vous ne devez jamais être prisonnier d'un outil.
Sécurité et confidentialité : les questions à se poser
Vos données de portefeuille sont des données financières sensibles. Avant de confier vos positions, montants et historique à une application, posez-vous ces questions.
Les données sont-elles chiffrées au repos ?
Le chiffrement en transit (HTTPS) est un minimum — toute application sérieuse le fait. Mais ce qui compte vraiment, c'est le chiffrement au repos (encryption at rest). Concrètement, cela signifie que vos données sont chiffrées directement dans la base de données du service. Si un attaquant parvenait à voler une copie de cette base, il n'obtiendrait que des données illisibles — vos positions, montants et informations personnelles seraient inexploitables sans la clé de déchiffrement.
C'est une protection critique que beaucoup d'applications négligent, car elle ajoute de la complexité technique. Vérifiez que votre outil de suivi l'implémente.
L'application respecte-t-elle strictement le RGPD ?
Au-delà de la simple mention "conforme RGPD" dans les CGU, vérifiez les engagements concrets :
- Hébergement européen — vos données financières doivent être hébergées sur des serveurs situés en Europe.
- Droit à l'effacement effectif — vous devez pouvoir supprimer votre compte et toutes vos données, pas seulement le "désactiver"
- Transparence sur les traitements — l'application doit documenter précisément quelles données sont collectées et pourquoi
Vos données sont-elles revendues ?
C'est le modèle caché de certains outils gratuits : vos données de portefeuille (positions, montants, fréquence de trading) sont revendues à des fonds d'investissement, des courtiers ou des régies publicitaires. Votre profil d'investisseur devient le produit.
Avant de confier vos données financières à une application, lisez sa politique de confidentialité. Si le modèle économique n'est pas clair (ni abonnement, ni publicité visible), posez-vous la question de ce qui finance le service.
Les catégories d'outils disponibles (et leurs limites)
Les interfaces de courtiers
Votre courtier propose son propre suivi de portefeuille. C'est directement connecté à vos positions, donc pratique. Mais ces interfaces ne permettent pas de suivre des positions détenues ailleurs. Si vous avez un PEA et un CTO chez deux courtiers différents, vous jonglez entre deux tableaux de bord incomplets.
Les agrégateurs patrimoniaux généralistes
Certaines applications agrègent l'ensemble de vos comptes bancaires : immobilier, épargne, assurance-vie, et un peu de bourse. Le problème : l'analyse boursière y est superficielle. Pas de momentum, pas de corrélation entre positions, pas d'analyse IA de votre portefeuille. La bourse n'est qu'une ligne parmi d'autres dans un bilan patrimonial.
Les applications spécialisées en suivi boursier
C'est la catégorie qui offre le plus de valeur pour l'investisseur actif. Un outil pensé pour la bourse va bien au-delà du simple affichage de positions : il calcule des indicateurs avancés, compare vos performances à des benchmarks, et vous aide à comprendre les forces et faiblesses de votre portefeuille.
Les tableurs
Google Sheets ou Excel restent utilisés par certains investisseurs techniques. La personnalisation est maximale, mais le coût en temps est énorme : formules à maintenir, cours à récupérer, graphiques à construire. Et aucune analyse automatique.
Ce qu'Anantys apporte concrètement
Anantys est une application de suivi de portefeuille boursier conçue spécifiquement pour l'investisseur particulier français. Pas un agrégateur patrimonial généraliste, pas un courtier : un outil d'analyse et de pilotage de vos investissements en bourse.
Connexion automatique à vos comptes PEA et CTO
Via la synchronisation bancaire DSP2, Anantys se connecte à votre courtier et importe vos positions automatiquement. Vos comptes-titres et PEA sont synchronisés — plus besoin de saisir vos ordres à la main.
Vous pouvez aussi importer vos positions par CSV si votre courtier n'est pas encore supporté.
Des portefeuilles par stratégie, pas par enveloppe bancaire
C'est probablement la différence la plus importante d'Anantys par rapport aux autres outils de suivi.
Chez votre courtier ou dans la plupart des applications, vos positions sont organisées par enveloppe fiscale : d'un côté votre PEA, de l'autre votre CTO. C'est logique d'un point de vue bancaire, mais ça ne correspond pas à la réalité de votre stratégie d'investissement.
Prenons un exemple concret. Vous avez une stratégie stock picking (des actions individuelles choisies pour leur potentiel) et une stratégie ETF grands indices (MSCI World, S&P 500 — du passif long terme). Certaines de vos actions sont dans votre PEA, d'autres dans votre CTO. Vos ETF sont répartis de la même façon.
Avec un outil classique, impossible de voir la performance isolée de votre stock picking vs. vos ETF. Tout est mélangé dans les enveloppes bancaires.
Avec Anantys, vous créez des portefeuilles par stratégie : un portefeuille "Stock Picking", un portefeuille "ETF Indices", un portefeuille "Dividendes"... Vous y dispatchez vos positions indépendamment de l'enveloppe dans laquelle elles sont détenues. Résultat :
- Vous voyez la performance réelle de chaque stratégie, pas celle d'une enveloppe fiscale qui mélange tout
- Vous comparez chaque stratégie à son benchmark pertinent (votre stock picking bat-il le MSCI World ? vos ETF suivent-ils bien leur indice ?)
- Vous identifiez quelle approche vous rapporte le plus — et ajustez vos allocations en conséquence
C'est un changement de perspective fondamental : vous passez d'un suivi comptable (combien j'ai dans mon PEA ?) à un pilotage stratégique (est-ce que ma stratégie fonctionne ?).
Un tableau de bord qui donne une vision claire
Dès la connexion, vous voyez :
- Votre valorisation totale et son évolution
- Votre allocation par classe d'actifs (actions, liquidités, fonds, SCPI)
- La performance de chaque portefeuille sur la période de votre choix
- Vos différents portefeuilles organisés de manière lisible
Des indicateurs avancés sur chaque position
Pour chaque portefeuille, Anantys calcule automatiquement :
- Le momentum (score de 0 à 100) — vous voyez en un coup d'œil quelles positions sont en tendance et lesquelles décrochent
- La corrélation entre vos positions — pour vérifier que votre diversification est réelle
- La performance comparée à des indices (MSCI World, S&P 500, NASDAQ, EuroStoxx) — pour savoir si votre portefeuille fait mieux ou moins bien que le marché
L'analyse IA de votre portefeuille
Le bouton "Analyser" déclenche une analyse complète par intelligence artificielle. Vous recevez :
- Un score de santé global de votre portefeuille
- Les points forts identifiés (bonne diversification, momentum favorable...)
- Les points de vigilance (concentration excessive, position en perte prolongée...)
- Des insights personnalisés basés sur la composition réelle de votre portefeuille
Un assistant IA pour vos questions
L'assistant conversationnel d'Anantys connaît vos portefeuilles et peut répondre à des questions concrètes :
- "Quelle est ma position la plus performante sur 6 mois ?"
- "Mon portefeuille est-il bien diversifié ?"
- "Quelles sont les actualités récentes sur les titres que je suis ?"
Il s'adapte à la page sur laquelle vous vous trouvez pour fournir des réponses contextuelles.
Le suivi de vos favoris
Vous pouvez suivre des actions et ETF sans les avoir en portefeuille. La page Favoris affiche les cours en temps réel et les dernières actualités collectées sur chaque titre que vous surveillez. Pratique pour préparer vos prochains achats.
L'historique de votre patrimoine boursier
Le graphique d'historique retrace l'évolution de votre patrimoine au fil du temps : valorisation, capital investi, plus-value, performance en pourcentage. En vue mensuelle ou annuelle, vous voyez clairement la trajectoire de vos investissements.
Sécurité et confidentialité
Tous les points évoqués plus haut dans la section sécurité sont couverts par Anantys :
- Agrégation bancaire certifiée — Anantys utilise Bridge, agrégateur agréé par l'ACPR et supervisé par la Banque de France. Vos identifiants ne transitent jamais par nos serveurs.
- Chiffrement au repos — toutes les données utilisateurs sont chiffrées dans notre base de données. En cas de compromission, elles seraient inexploitables.
- RGPD strict — hébergement européen, droit à l'effacement effectif, aucune donnée transmise hors UE.
- Zéro revente de données — le modèle économique repose uniquement sur les abonnements. Vos données de portefeuille ne sont jamais monétisées.
- Mode flou — un bouton masque tous les montants dans l'interface, utile en lieu public, en partage d'écran, ou simplement par-dessus l'épaule d'un voisin dans le train.
Le piège de la sur-information
Une erreur fréquente : choisir l'application qui affiche le plus d'indicateurs techniques. Pour un investisseur long terme, quelques métriques clés (performance, momentum, corrélation, comparaison benchmarks) suffisent largement. Le reste est du bruit qui pousse à la sur-réaction.
Anantys intègre d'ailleurs un mode volatilité atténuée qui masque les variations quotidiennes des cours. L'objectif : vous protéger du biais de sur-réaction, l'un des pires ennemis de l'investisseur particulier.
Commencer gratuitement avec Anantys
Anantys propose un plan gratuit qui permet de suivre jusqu'à 10 000 € de portefeuille avec accès à toutes les fonctionnalités :
- Synchronisation bancaire automatique
- Tableau de bord et historique complets
- Indicateurs de momentum et corrélation
- Analyse IA de vos portefeuilles
- 50 crédits IA par mois pour l'assistant et les analyses
- Import et export CSV
- Suivi de vos titres favoris
Pas de période d'essai, pas de fonctionnalités bridées : le plan gratuit donne accès à l'intégralité des outils. La seule limite est le montant de portefeuille suivi. Quand vos investissements grandissent, vous passez au plan supérieur.
Créer mon compte gratuit sur Anantys →
En résumé
Le choix d'un outil de suivi de portefeuille conditionne la qualité de vos décisions d'investissement. En 2026, les tableurs et les interfaces de courtiers ne suffisent plus pour un investisseur qui veut réellement comprendre et piloter son portefeuille.
Un outil spécialisé comme Anantys apporte ce que les solutions généralistes ne peuvent pas offrir : des indicateurs avancés, une analyse IA personnalisée, et une synchronisation automatique de vos comptes — le tout accessible dès le plan gratuit.
La meilleure façon de juger, c'est d'essayer. Votre portefeuille vous en dira plus qu'un comparatif.